Wybieramy konto firmowe - 13 atrakcyjnych ofert

Jak wybrać najlepsze konto firmowe?

Otwarcie i prowadzenie firmy nie musi być stresujące. Świadome prowadzenie spraw finansowych pozwoli uchronić się przed zadłużeniem czy bankructwem. Jednym z elementów pozwalających na większą przejrzystość w finansowaniu przedsiębiorstwa jest konto firmowe. W poniższym artykule zebraliśmy informacje na temat aż 13 ofert skierowanych do przedsiębiorców. Podpowiadamy również w jakich sytuacjach konto dla firmy może okazać się przydatne.

Jak założyć konto firmowe? 13 ofert banków

Jednym z najbardziej popularnych rodzajów kont bankowych jest konto dla firm. Aby otworzyć taki rachunek w banku, przedsiębiorca musi wejść na stronę internetową wybranej instytucji lub udać się do punktu obsługi dostępnej w swoim mieście. Które konto firmowe jest najlepsze? Takie, które posiada określone, minimalne koszty użytkowania. Poniżej przedstawiamy aktualną listę kont przeznaczonych dla przedsiębiorców.

 

Bank Nazwa konta Opłata miesięczna za konto Opłata miesięczna za kartę Inne opłaty
ING Bank Śląski Konto Direct dla Firmy 0 zł przy:

  • dokonaniu wpłaty do US,
  • dokonaniu opłaty do ZUS
  • wpływach min. 2 tys. zł.

W innym przypadku 9 zł.

0 zł przy:

  • dokonaniu transakcji kartą min. 300 zł

W innym przypadku 7 zł.

Możliwe:

2,5 zł przy:

  • wypłacie z bankomatów

0,9 zł przy dokonaniu przelewów*.

Alior Bank iKonto Biznes 0 zł:

  • jeśli średnie saldo wyniesie min. 1 tys. zł

W innym przypadku 15 zł.

0 zł jeśli:

  • liczba transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 4

W innym przypadku 8 zł.

2 zł:

  • jeśli liczba wypłat z bankomatów innych banków przekracza 5 razy w ciągu miesiąca.
Santander Bank Polska Konto Firmowe Godne Polecenia 0 zł przy:

  • dokonaniu przelewu do ZUS
  • dokonaniu wpływu do US

W innym przypadku 25 zł

0 zł:.

  • jeśli łączna suma transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 400 zł.

W innym przypadku 7 zł.

3,5 proc od każdej wypłaty z bankomatu innego niż Santander Bank Polska.

1 zł za każdy przelew, jeśli liczba transakcji przekracza 15 w miesiącu.

mBank mBiznes konto Start 0 zł 0 zł

  • jeśli suma transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 200 zł.

W innym przypadku 5 zł.

3 proc. za każdą wypłatę z innego bankomatu niż mBank, przekraczającą 5 zł.

1,5 zł za więcej niż 5 przelewów i brak przelewu do ZUS.

mBiznes konto Biznes 0 zł

  • jeśli z konta zostanie wysłany przelew do ZUS

W innym przypadku 9 zł.

0 zł

  • jeśli suma transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 300 zł.

W innym przypadku 5 zł.

3 proc. za każdą wypłatę pieniędzy z innego bankomatu niż mBank przekraczającą 5 zł.

1,5 zł za przelewy

brak opłat za przelewy do ZUS i US.

mBiznes konto Komfort 25 zł.

darmowe konto przez pierwsze 12 miesięcy.

0 zł. 3 proc. za każdą wypłatę pieniędzy z innego bankomatu niż mBank przekraczającą 5 zł.

1,5 zł za każdy przelew jeśli liczba wszystkich przelewów w miesiącu przekroczy 20.

Idea Bank Firma to ja 0 zł 0 zł jeśli liczba transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 400 zł. 0 zł
PKO BP PKO Konto Firmowe 0 zł

  • jeśli z konta zostanie wykonany przelew do ZUS i liczba transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 500 zł.

W innym przypadku 25 zł.

brak informacji na stronie banku. 3,5 proc. za każdą wypłatę pieniędzy z innego bankomatu niż PKO BP, przekraczającą 5 zł.

1 zł za każdy przelew jeśli ich liczba przekroczy 30 w ciągu miesiąca.

Konto firmowe Inteligo 0 zł 0 zł

  • jeśli suma transakcji bezgotówkowej wyniesie min. 100 zł.

W innym przypadku 4 zł.

5 z – za wypłaty z bankomatów,

1 zł – opłata za przelewy.

Pakiet Mobilny dla Firm 0 zł

  • jeśli z konta zostanie wykonany przelew do ZUS,
  • jeśli suma transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 700 zł.

W innym przypadku 15 zł.

brak informacji na stronie banku. 3,5 proc. za każdą wypłatę pieniędzy z innego bankomatu niż PKO BP, przekraczającą 5 zł.
Raiffeisen

Polbank

Wymarzone Konto dla biznesu 0 zł. 0 zł

  • jeśli na konto wpłynie powyżej 100 tys. zł.

1,5 zł

  • jeśli na konto wpłynie od 20 tys do 100 tys. zł.

W innym wypadku 3 zł.

Opłata za przelewy wyniesie 0 zł jeśli:

  • na konto wpłynie min. 100 tys. zł,
  • na konto wpłynie od 20 do 100 tys zł. dla pierwszych 40 przelewów. Kolejne przelewy za 0,9 zł.
  • na konto wpłynie od 0 do 20 tys zł i będzie to 20 pierwszych przelewów.

W innym przypadku 1,5 zł.

Volkswagen Bank Plus Konto Biznes 0 zł. 0 zł (opłata za wydanie karty 50 zł). 5 zł – opłata za wypłaty z bankomatów

0 zł – opłata za przelewy do 250 przelewów. Po przekroczeniu tej liczby, kolejne przelewy będą kosztowały 0,3 zł.

Bank Pocztowy Pocztowe Konto Firmowe 0 zł

  • jeśli na konto wpłynie min. 2 tys zł, a przedsiębiorca posiada kartę kredytową.

W innym przypadku 9 zł.

5 zł. 0 zł.

* Opłat można uniknąć po spełnieniu warunków określonych przez bank.

Podczas wyboru konta dla firmy warto zwrócić uwagę na ofertę produktową, a także na różnego rodzaju oferty promocyjne. W niektórych bankach można otrzymać nawet do 1,5 tys. zł. za spełnienie określonych warunków.

Jakie dokumenty są potrzebne do założenia konta firmowego?

Założenie konta na potrzeby przedsiębiorstwa jest możliwe dopiero po zarejestrowaniu działalności w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG). Do założenia konta firmowego bank będzie potrzebował takich danych jak:

  • NIP,
  • REGON,
  • numer PKD,
  • dane kontaktowe, telefon i e-mail firmowy,
  • adres siedziby,
  • datę rozpoczęcia działalności.

Dodatkowo właściciel działalności gospodarczej musi podać:

  • imię i nazwisko,
  • numer PESEL,
  • serię i numer dowodu osobistego,
  • prywatny adres, telefon i e-mail.

Wymagania banku wobec klientów są zróżnicowane. Nie we wszystkich instytucjach do założenia konta będą potrzebne tak szczegółowe dane. Np. przy zakładaniu iKonta Biznes w Alior Banku we wniosku należy podać jedynie dane osobowe, dane kontaktowe i NIP.

Czy trzeba mieć konto firmowe przy działalności gospodarczej?

Posiadanie konta w banku podczas prowadzenia działalności gospodarczej jest wymagane wobec prawie każdego przedsiębiorcy. Konto takie jest potrzebne ze względu na prowadzenie ewidencji obrotów gospodarczych. Obowiązek posiadania konta firmowego różni się jednak w zależności od rodzaju prowadzonej działalności gospodarczej. Np. jednoosobowa działalność gospodarcza i mikroprzedsiębiorstwa są zwolnione z prowadzenia ewidencji obrotów, a transakcje mogą być prowadzone w oparciu o konto osobiste. Odprowadzanie składek do ZUS może w tym przypadku mieć formę przekazu pocztowego.

Dokonywanie i przyjmowanie płatności przelewem bankowym jest szczególnie ważne w dwóch sytuacjach:

  1. Kiedy obydwiema stronami transakcji są przedsiębiorcy.
  2. Gdy jednorazowa wartość zakupionego towaru lub łączna wartość danego towaru przekracza 15 tys. zł. Transakcje w walutach obcych przelicza się na złotówki według średniego kursu walut obcych ogłaszanego przez NBP z ostatniego dnia roboczego przed dniem dokonania transakcji.

Do posiadania oddzielnego konta na potrzeby firmy przedsiębiorca może zostać zmuszony przez urzędy. Przykładem jest sytuacja z Urzędem Skarbowym w Elblągu. Naczelnik tego urzędu wydał pismo (sygn. akt PP1/443-43/06), w którym określił, że przedsiębiorca nie może korzystać z rachunku osobistego celem dokonania przelewu lub podobnej operacji, jeśli jego celem jest rozliczenie działalności gospodarczej. Mimo że w prawie nie ma przepisu zakazującego dokonywania tych czynności z konta osobistego, to jednak do tego przepisu należy się dostosować.

Konto prywatne czy firmowe? Jednoosobowa działalność gospodarcza

Zasadniczo nie ma obowiązku prowadzenia konta firmowego w działalnościach jednoosobowych i mikroprzedsiębiorstwach. Jednak posiadanie takiego konta jest wygodne. Po pierwsze – oddzielone są pieniądze prywatne od funduszu należącego do firmy. Wielu właścicieli przedsiębiorstw wręcz zaleca wypłacanie miesięcznej pensji zamiast trzymania tych pieniędzy w jednym miejscu. Brak kontroli nad finansami firmowymi może być przyczyną kłopotów finansowych. Konto firmowe pozwoli m.in. na:

  • kontrolę nad finansami firmowymi,
  • regularne odkładanie pieniędzy na PIT i VAT,
  • stworzenie firmowych rezerw finansowych,
  • budowanie poduszki finansowej firmy.

Oprócz tego konta firmowe często posiadają w ofercie produkty finansowe niedostępne dla konsumentów. Mimo że rachunek przeznaczony dla przedsiębiorcy będzie droższy, to jednak koszt prowadzenia konta można w całości rozliczyć w ramach kosztów prowadzenia firmy. Dodatkowo – jeśli na koncie generowane są odsetki, nie zostaną one objęte podatkiem Belki.

Przedsiębiorca, który chce posiadać jeszcze większą kontrolę nad swoimi finansami, może skorzystać również z innych rodzajów kont bankowych. M.in. z konta oszczędnościowego, które pozwoli na odkładanie pieniędzy potrzebnych do opłacenia ZUS czy US.