Kredyt budowlany a hipoteczny

Kredyt hipoteczny lub budowlany, to zobowiązanie finansowe, które obciąży nasz budżet na wiele lat. Zaciągnięcie kredytu na zakup hipoteki lub jej wybudowanie to zatem jedna z najważniejszych decyzji w życiu. Oba produkty zobowiązują kredytobiorcę do wypełnienia licznych warunków stawianych przez bank. Osoba, która stara się o uzyskanie zgody na udzielenie kredytu hipotecznego lub budowlanego musi przede wszystkim wybrać usługę, która najlepiej odpowie jego potrzebom. Coraz częściej konsumenci decydują się na wybudowanie domu kierując się mniejszymi kosztami, niż w przypadku kupna hipoteki z rynku wtórnego lub pierwotnego. Różnica w kosztach to przede wszystkim uniknięcie prowizji, które potrącają firmy deweloperskie.

Kredyt budowlany

Budowa własnego domu opłaca się szczególnie po przeliczeniu kosztów wybudowania metra kwadratowego mieszkania, a domu. Szczególnie w dużych miastach, cena metra kwadratowego mieszkania jest równo warta dwóm metrom kwadratowym domu. Decydując się na budowę domu oszczędzamy nie tylko na wykluczeniu udziału firm deweloperskich, ale także poprzez zatrudnianie wielu mniejszych firm podwykonawczych. Możemy także samodzielnie zakupić wszelkie materiały budowlane i wybrać oferty, które będą dla nas najkorzystniejsze.

W przypadku kredytu budowlanego warto rozważyć zaciągnięcie zobowiązania większego niż rokowane koszty, które mogą się zwiększyć z trudnych do przewidzenia przyczyn. Często korzystniej jest także podać dłuższy okres realizacji budowy, na wypadek min. długiej zimy lub innych warunków uniemożliwiających wykonywanie prac budowlanych.

Dokumenty potrzebne do zaciągnięcia kredytu budowlanego:

  • Kopie dwóch dokumentów potwierdzających naszą tożsamość.
  • Dokument zaświadczający źródło i wysokość naszych dochodów.
  • Historia kredytowa potwierdzona zaświadczeniem z BIK.
  • Historia rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego.
  • Odpis z księgi wieczystej.
  • Dokumenty potwierdzające nabycie własności pod postacią działki budowlanej.
  • Potwierdzenie statusu działki budowlanej.
  • Zezwolenie na budowę.
  • Dostępny do wglądu dziennik budowy.
  • Projekt budowy.
  • Wycena nieruchomości.
  • Przewidywany koszt budowy.
  • Przybliżony termin realizacji.

Podstawową różnicą między kredytem budowlanym a hipotecznym jest sposób wypłaty kredytu. Kredyt na zakup nieruchomości wypłacany jest jednorazowo natomiast kredyt budowlany wypłacany jest w częściach, w zależności od postępu prac budowlanych. Bank najczęściej domaga się potwierdzenia zakończenia konkretnych etapów przed wypłaceniem środków przeznaczonych na kolejne prace. Większość banków honoruje zdjęcia z placu budowy oraz dziennik wraz z wpisami potwierdzającymi postępy. Niektóre instytucje wymagają w takich sytuacjach opinii przedstawiciela banku, który przeprowadzi osobistą inspekcję na budowie. Taka usługa jest powiązana z dodatkowymi opłatami.

Kredytobiorca powinien rozważyć kilka propozycji i wypełnić więcej wniosków, tak by móc porównać oferty banków i wybrać ten produkt, który będzie najkorzystniejszy. Istotne jest przede wszystkim oprocentowanie zadłużenia, okres kredytowania, wysokość miesięcznych rat oraz wszelkie dodatkowe opłaty związane z udzieleniem kredytu.